Manejo de costos e información médica del cáncer

Cómo entender los costos médicos de la atención del cáncer

No importa si tiene o no la tranquilidad de poder pagar el tratamiento del cáncer, es importante que entienda los costos de atención médica relacionados con el cáncer. Anticipar los costos es esencial porque lo atenderán muchos especialistas y, según el tipo de cáncer, necesitará pruebas y tratamientos diferentes. Los siguientes son consejos que le ayudarán a entender los costos:

Esté al tanto de los costos médicos desde el principio.
Los costos varían mucho según el lugar donde viva, el seguro médico y lo que cobre cada hospital. También deberá pensar en los costos de los medicamentos, los viajes, el cuidado de los niños o cualquier otro gasto que surja por tener cáncer. En lo posible, sepa qué esperar sobre los costos desde el principio.

Averigüe los costos de los estudios clínicos.
Si participa en un estudio clínico, habrá dos tipos de costos: costos de atención al paciente y costos de investigación. Para obtener más información sobre ambos costos, consulte Pago de los estudios clínicos.

Pregunte qué opciones de pago hay para las facturas médicas.
Hable con el personal de la oficina de facturación o con un asesor financiero del hospital. Si le preocupa poder pagar las facturas médicas, pregunte sobre las facilidades de pago, por ejemplo:

• Pago en cuotas
• Tarifas reducidas
• Asistencia para pacientes
• Ayuda de organizaciones benéficas

Hable con los médicos si le preocupa el pago del tratamiento de cáncer. 
Avise al equipo de atención médica si cree que los costos serán una carga para usted. Esto es importante por los siguientes motivos:

• Aunque hablar con los médicos sobre estos temas tal vez resulte incómodo, ellos están ahí para ayudarlo.
• Los médicos necesitan saber cómo le están afectando los costos y quieren saberlo.
• Así podrán tener en cuenta sus preocupaciones al tomar decisiones sobre tratamientos y medicamentos que le receten.
• Podrán darle información sobre recursos útiles.

Muchos pacientes dicen que contarle al médico sobre estas preocupaciones los hace sentir mejor. Mientras más sepan los médicos sobre su situación, mejor podrán colaborar en la atención. 

Pida ayuda a los trabajadores sociales del hospital para enterarse sobre otros programas fuera del seguro médico. 
Los trabajadores sociales podrían sugerir organizaciones u otros programas para ayudarlo a pagar el tratamiento de cáncer.

Si trabaja en una empresa u organización, comuníquese con el departamento de recursos humanos.
Su empleador quizás tenga a una persona dedicada a responder preguntas sobre el plan médico o podría ofrecerle un contacto para obtener información detallada.

Pida ayuda para entender las facturas médicas. 
Es normal que las cuentas lo confundan. No dude en preguntar. Pida ayuda a las siguientes personas:

• Personal de facturación del hospital
• Trabajador social en el hospital
• Un amigo o familiar de confianza. Averigüe si lo podrían ayudar a hacer llamadas relacionadas con el seguro, o ayudar a organizar y vigilar las facturas y los informes.
• Hay personas que ofrecen servicios para ayudar con las facturas y el seguro médico. A veces son personas que trabajan como defensores de pacientes o asesores de facturación médica. Aunque cobran una tarifa, quizás ahorre dinero a largo plazo porque lo ayudarán a administrar los costos de la atención médica.

Busque opciones de pago para otras cuentas de la casa. 
Si tiene problemas para pagar las cuentas mensuales (la hipoteca, el alquiler, o los servicios como la luz o el gas) durante el tratamiento de cáncer, llame al banco o las empresas con las que tenga deudas. Tal vez puedan armarle un esquema de pago para que no se atrase con las cuentas. Es importante que se comunique con los acreedores tan pronto como crea que podría tener problemas de dinero.

Conozca qué recursos ayudan a pagar los costos de la atención del cáncer. 
Hay varias organizaciones que ayudan a las personas con cáncer y a sus familiares con algunos de los costos de la atención del cáncer. Este apoyo incluye ayuda con medicamentos, viajes, alojamiento y gastos básicos. Por ejemplo:

• CancerCare ofrece asistencia financiera y también proporciona recursos y una base de datos para encontrar ayuda económica.
• La Coalición de Asistencia Financiera para el Cáncer cuenta con una base de datos de organizaciones que ofrecen asistencia a pacientes de cáncer.
• La HealthWell Foundation ayuda con copagos, primas, deducibles y gastos por cuenta propia.
• La Sociedad de Lucha contra la Leucemia y el Linfoma ofrece programas financieros para ayudar a las personas con cáncer de la sangre.

Para obtener más información, la base de datos del NCI, Organizaciones que ofrecen servicios de apoyo, contiene listas de organizaciones que ofrecen apoyo emocional, práctico y financiero. También puede llamar al Servicio de información de Cáncer del NCI al 1-800-422-6237 (1-800-4-CANCER) y pedir ayuda para encontrar otros servicios y recursos.

Hay otros recursos de organizaciones sin fines de lucro que informan a los pacientes sobre temas económicos y legales, como los siguientes:

• Triage Cancer es una organización que ofrece servicios de ayuda legal y práctica. También tienen una guía en inglés, Cancer Finances para ayudarlo con temas clave de la atención del cáncer que tal vez afecten sus gastos.
• El Centro de Recursos Legales para el Cáncer (CLRC) ofrece información en inglés, que incluye consejos útiles y un manual para pacientes sobre temas legales relacionados con el cáncer. 

Cómo entender su seguro médico

Es normal sentirse confundido sobre la cobertura del seguro médico y los detalles de su plan. Pero es importante entender su póliza, y crear una forma organizada de pagar y revisar las facturas médicas. Lidiar con el seguro a menudo requiere tiempo y esfuerzo, y es una carga importante cuando recibe tratamiento de cáncer. Las siguientes son algunas formas de organizarse:

Llame a la compañía del seguro médico y hable con un coordinador de beneficios. 
Tenga la póliza a mano. Fíjese qué pruebas, tratamientos y medicamentos están cubiertos y cuáles no. Pregunte si el plan cubrirá los envíos a consulta con especialistas que su médico indique.

Pregunte sobre los copagos, deducibles, coseguro y cualquier otro costo. 
Es importante conocer estos costos desde un principio para evitar sorpresas. Por ejemplo:

• Copago es el monto que debe pagar de su bolsillo por cada servicio de atención médica, como una cita con el médico o un medicamento recetado.
• Deducible es el monto que debe pagar por la atención médica antes de que su plan médico comience a pagar.
• Coseguro es el porcentaje de los costos que debe pagar por un servicio que cubre el seguro médico. O sea, usted paga el deducible y luego un porcentaje del gasto, como por ejemplo, usted paga el 20 % y su seguro paga el 80 %.

Pregunte si los copagos se pagan por adelantado y cuánto es el monto. Anticipar estos cargos lo ayudará a planificar el pago.

Tenga en cuenta que la Ley Sin Sorpresas prohíbe la facturación inesperada de servicios de emergencia y de otro tipo por parte de proveedores externos (que están fuera de la red de su plan médico) cuando lo atiendan en un hospital o centro médico donde tiene cobertura. Obtenga más información sobre la Ley Sin Sorpresas y la protección contra costos inesperados.

Pregunte cómo y cuándo debe hacer los pagos de las facturas médicas.
Averigüe cómo pagar el saldo. ¿Necesita presentar algún formulario? ¿Quién paga la factura? ¿Paga primero la compañía de seguros? ¿O paga usted y luego pide el reembolso?

Entienda la explicación de beneficios que envía el seguro. 
La explicación de beneficios (EOB) es un resumen de costos que le enviará la compañía de seguros. Incluirá una lista de los costos de los servicios y tratamientos que recibió, y la parte de la tarifa que el seguro cubrirá según la póliza que tenga. No son facturas que debe pagar.

Sepa qué hacer para pedir la aprobación de tratamientos que no están cubiertos. 
Su médico y el departamento de facturación del hospital podrán ayudarlo con los pasos que debe seguir para que cubran el tratamiento. Si el médico considera que necesita una prueba o un procedimiento que su seguro no cubre, pídale que le escriba una carta que explique por qué es necesario. Envíe esta carta a la compañía de seguros. Si la compañía no acepta cubrir el tratamiento o procedimiento, averigüe cómo presentar una apelación.

Pida que le asignen un administrador de casos (case manager) en la compañía de seguros. 
Así podrá hablar con la misma persona cada vez que tenga una pregunta.

Comuníquese con Medicare. 
Si tiene preguntas sobre la cobertura de Medicare, consulte es.Medicare.gov o llame al 1-800-633-4227 (1-800-MEDICARE). Medicare es el seguro médico del gobierno para las personas mayores de 65 años. Por ejemplo, podrá informarse sobre los costos de medicamentos que cubre el plan, trámites que debe seguir si tiene otro seguro, así como los procesos para pedir un reembolso o presentar una apelación. El Programa Estatal de Asistencia de Seguro Médico (SHIP) brinda información, remite a otros servicios y ofrece asesoramiento en cada estado para los beneficiarios de Medicare y sus cuidadores.

Comuníquese con Medicaid 
Si tiene preguntas sobre la cobertura de Medicaid, consulte Medicaid.gov o llame al Centro de Servicios de Medicare y Medicaid al 1-877-267-2323. Medicaid brinda beneficios médicos a personas con ingresos limitados y sus familiares. Cada estado administra su programa y por eso los requisitos de participación y la cobertura de beneficios son diferentes. Comuníquese con oficina estatal si tiene preguntas sobre su cobertura.

Consulte información de organizaciones confiables sobre el seguro médico. 
Busque guías en Internet para entender cómo funcionan los planes de seguro. Por ejemplo:

• Coverage to Care (C2C) de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid
• Seguro de salud de MedlinePlus
• Seguro médico: entendiendo lo que cubre de la Academia Estadounidense de Médicos de Familia (AAFP)

Si no tiene seguro médico, consulte cuidadodesalud.gov. Esta base de datos del Departamento de Salud y Servicios Humanos de los Estados Unidos ofrece información sobre opciones de cobertura médica. Los consumidores pueden buscar opciones de seguro médico adecuadas para su situación personal y en su comunidad local.

Si no puede pagar el seguro médico y no cumple los requisitos para recibir Medicaid o Medicare, pregunte por los servicios de atención benéfica y los programas de tarifas flexibles (que se basan en sus ingresos) que ofrecen algunos hospitales y clínicas. Hay hospitales que tienen obligación de atender a los pacientes sin seguro médico. Para obtener más información, comuníquese con el departamento local de salud pública o de servicios sociales, o la oficina de trámites comerciales del hospital.

Cómo ahorrar dinero en medicamentos para el dolor (analgésicos)

El dolor es un efecto secundario común del cáncer y el tratamiento. Si tiene dificultades para pagar por el costo de los analgésicos, hable con el médico. Es posible que pueda elegir un medicamento eficaz dentro de su presupuesto. Pero no omita ninguna dosis ni la guarde para más tarde. Si lo hace, afectará el control del dolor. Para ahorrar dinero en analgésicos, tenga en cuenta los siguientes consejos:

Pregunte al médico si hay una versión genérica del medicamento. 
Por lo general, los medicamentos genéricos cuestan menos que los medicamentos de marca. Pregunte también sobre la forma del medicamento. Las píldoras a veces cuestan menos que otras formas de presentación.

Pregunte al médico si es posible ajustar su dosis.
A veces se puede aumentar la receta para que pueda dividir la dosis por la mitad y ahorrar dinero. Pero nunca divida las dosis por su cuenta. Porque podría hacerle daño.

Pida al médico muestras del medicamento antes de comprar el medicamento recetado. 
No es posible recibir muestras de opioides. Pero podrá pedir que le recete solo parte de la dosis. Así se asegura de que el medicamento le sirve antes de comprar el resto. Esto solo le servirá si paga por la cantidad que compra. En algunos planes de seguro médico, pagará lo mismo para comprar parte del medicamento recetado que para toda la cantidad recetada. Averigüe cuál es la mejor opción en su caso.

Pregunte si es posible comprar los medicamentos recetados de una farmacia por correo. 
Muchas compañías de seguros ofrecen la opción de usar farmacias que envían los medicamentos por correo. A veces, pedir por correo es más barato que comprar los medicamentos en una farmacia local. Pero primero asegúrese de que el medicamento le sirve. Además, tenga en cuenta que no podrá pedir opioides en cantidades grandes ni por correo.

Averigüe sobre los programas de medicamentos con descuento. 
Algunas organizaciones y compañías farmacéuticas tienen programas especiales que ayudan a pagar los medicamentos recetados o lo ayudan a encontrar medicamentos a un precio más bajo. Pregunte al enfermero o trabajador social sobre estos programas. O fíjese si en el sitio de Internet de la compañía farmacéutica se incluye información sobre programas de descuento. Por ejemplo:

• GoodRx. GoodRx compara precios y ofrece cupones para medicamentos aprobados por la FDA en más de 70 000 farmacias. Los medicamentos a veces cuestan menos con el cupón que con el seguro.
• Herramienta de asistencia de medicamentos (MAT). Este motor de búsqueda permite encontrar fabricantes de medicamentos que ofrecen programas de medicamentos gratuitos o de bajo costo a quienes cumplen con los requisitos.
• NeedyMeds. Esta organización tiene una lista de programas que ayudan a pagar medicamentos y suministros. Puede buscar por el nombre del medicamento o de la farmacéutica.
• RxAssist. Este recurso en línea incluye una lista de programas de asistencia de las compañías farmacéuticas, os programas estatales, tarjetas de descuento para medicamentos y ayuda con los copagos.
• Rx Outreach. Esta es una farmacia de pedidos por correo sin fines de lucro que brinda medicamentos a precios accesibles para las personas necesitadas. Atiende por Internet o por teléfono al 1-888-796-1234 (1-888-RXO-1234).

Mantenga un registro de la información médica

Aunque a veces sea difícil, llevar un registro de los medicamentos, las pruebas y los tratamientos que recibe es muy importante. Planifique cómo organizará la información de su atención médica desde el comienzo del tratamiento. Las siguientes son algunas maneras de llevar un registro de la atención médica que recibe:

Pida y guarde copias de los planes y resultados del tratamiento. 
Guárdelos en una carpeta o saque fotos y guárdelas en su computadora. Registre también lo siguiente:

• Fechas de cada consulta médica
• Pruebas y procedimientos, con fechas y resultados
• Tratamientos recibidos, con fechas
• Efectos secundarios y síntomas que tuvo, con fechas
• Cualquier medicamento recetado
• Otro tipo de atención de apoyo o complementaria

Aquí hay un ejemplo que muestra el tipo de información actualizada que es útil tener a mano.

Use las herramientas electrónicas que le ofrezcan los profesionales médicos. Algunos proveedores de atención médica, compañías de seguros y empleadores brindan a los pacientes acceso a herramientas digitales. Por ejemplo, un registro personal de salud (RPS) le permite ingresar, administrar y llevar un registro de la información médica importante. Este registro se parece a la historia clínica electrónica que guarda el médico, pero en este caso es usted quien lo guarda y controla quién lo ve.

Use un cuaderno o un diario para llevar un registro de los detalles. 
Anote los detalles sobre los efectos secundarios o preguntas que quiera hacerle al médico. Lleve el cuaderno a las citas médicas para tomar notas y consultarlas después.

Pregunte al médico si puede grabar las conversaciones. 
Si tiene permiso para grabar las conversaciones con el médico (con una grabadora o el móvil). quizás le ayude a recordar lo que hablaron y guardar la información. También será más fácil prestar atención durante la conversación al saber que no se perderá nada.

Use un calendario, libreta o agenda donde solo anota información médica. 
Anote actividades, citas y fechas importantes que debe recordar.

Use las aplicaciones informáticas en su móvil o computadora. 
Hay muchas aplicaciones para ayudar a los usuarios a recordar y organizar información. Búsquelas en la tienda de aplicaciones. Para obtener más información en inglés, consulte HealthIT.gov.

Lleve siempre consigo una nota con la siguiente información que le servirá a usted cuando se la pidan:

• Nombres y datos de contacto de las personas del equipo de atención médica
• Información del diagnóstico, que incluya el tipo y el estadio del cáncer
• El plan de tratamiento que le indicó el médico
• Nota de alerta sobre efectos secundarios potencialmente mortales o cambios de salud para los que necesita atención médica urgente

Prepárese para una catástrofe natural u otra emergencia.
Es importante que todas las personas se preparen para una catástrofe natural u otra emergencia. Pero las personas con cáncer necesitan más preparación. Es esencial que se prepare antes de tiempo por si hay problemas para recibir el tratamiento del cáncer. Consulte los consejos en Recursos de emergencia para la comunidad relacionada con el cáncer.

Consulte con un trabajador social del hospital para saber cómo mantener registros de la información médica clave.
No importa qué sistema o herramienta elija, sino que mantenga todo organizado para que sea fácil de encontrar la información cuando la necesite.

Organice las facturas médicas y los resúmenes de cuenta del seguro

Cree un sistema para guardar las facturas médicas y los resúmenes o explicaciones de beneficios de la compañía de seguros. Podría ayudarle a detectar problemas de facturación. Algunas formas de mantener organizadas sus facturas y otros documentos financieros son las siguientes:

Guarde la documentación médica en un solo lugar. 
Si recibe las cuentas médicas en papel, guárdelas en una sola carpeta. Si recibe cuentas electrónicas, guárdelas en una carpeta de archivos en la computadora. Por las dudas, podría imprimir copias y guardarlas en una carpeta aparte.

Saque una cuenta de correo electrónico especial solo para asuntos médicos.
Use esta cuenta solo para comunicarse con el hospital y la compañía de seguros.

Organice las facturas y resúmenes de cuenta de la atención médica. 
Por ejemplo, mantenga una carpeta por mes o una carpeta para cada tipo de documento.

Revise siempre las facturas y resúmenes de cuenta que recibe. Revise cada factura y verifique que coincida con el resumen o explicación de beneficios que reciba de la compañía de seguros. Pregunte sobre cualquier diferencia que vea entre la explicación de beneficios y la factura. No dude en preguntar si cree que hay un error de facturación. Si hay errores, tiene derecho a reclamar ante el médico o la compañía de seguros. Podría ser útil mantener un registro de sus conversaciones. Este es un ejemplo de los detalles que debería anotar.

Más consejos para administrar los costos de la atención del cáncer

Siga el programa de tratamiento y los horarios de los medicamentos. 
Esto evitará viajes innecesarios al servicio de urgencias o al hospital que generan más gastos. Es importante que se cuide y siga el tratamiento y el plan de medicamentos que indique el médico. Si lo hace, limitará la cantidad de viajes al hospital.

Sepa los detalles de cómo cuidarse en casa antes de salir del hospital.
Asegúrese de entender qué cuidados necesitará en casa antes de salir del hospital. Si no entiende alguna de las indicaciones de alta, pídale al personal médico que le expliquen de nuevo. En lo posible, pida que un ser querido esté presente para que también escuche las indicaciones y tome notas. Mientras más información tenga, menos idas al consultorio médico o el servicio de urgencias necesitará.

Pida ayuda para cubrir los gastos de viaje. 
Los costos de viaje se van sumando para los pacientes y sus familiares. Si es difícil pagar por los costos de transporte, hable con el trabajador social sobre las organizaciones que brindan transporte o ayudan con los costos de viaje. O comuníquese con el Servicio de Información de Cáncer del NCI al 1-800-422-6237 (1-800-4-CANCER) para obtener más información.

Busque herramientas en línea que lo ayuden con el dinero y el presupuesto. 
Hay muchas herramientas en línea diseñadas para ayudarlo a administrar el dinero. Por ejemplo, consulte BenefitsCheckUp del Consejo Nacional sobre el Envejecimiento para buscar beneficios o programas que podrían ahorrarle dinero. Hay muchas herramientas disponibles en línea, así que elija la más adecuada en su caso.

Obtenga apoyo emocional. 
El estrés afecta la salud física, lo que lleva a más consultas médicas y costos adicionales. Si se siente molesto y confundido por temas de dinero o en general por la carga de tener cáncer, busque ayuda desde el principio. Es importante pedir apoyo emocional y social. Hable con amigos y familiares sobre su estrés. Hágales saber cómo se siente. O pida ayuda a un trabajador social u otro profesional capacitado. Es posible que lo ayuden a hacer frente a sus sentimientos.

Busque formas de facilitar las tareas de la vida diaria. 
Si tiene que manejar los asuntos económicos por su cuenta, podría tomarle mucho tiempo. Quizás quiera programar pagos automáticos para las facturas mensuales. O conseguir ayuda para los mandados o tareas. Por ejemplo, pida a sus amigos que recojan a sus hijos, traigan comida de vez en cuando o le ayuden con los mandados. O pregunte si lo ayudan a hacer llamadas telefónicas que no sean médicas o a escribir notas.

Para obtener más información sobre lo que indican las investigaciones acerca del riesgo de tener problemas económicos durante el tratamiento del cáncer, consulte Toxicidad financiera del tratamiento del cáncer. Consulte también el artículo Aunque tengan seguro, las personas con cáncer avanzado se enfrentan a problemas de dinero publicado en el blog del NCI en 2022.